【特别策划】平安银行：紧抓“三张地图” 发展现代产业金融_讯息

2023-07-04 14:24:33来源：中国金融新闻网

在新旧赛道换轨之际，银行业支持实体经济的新路径在哪里？

“作为股份制银行，支持高质量发展的路径之一就是融入现代产业，深入产业链、供应链。”在平安银行2022年度业绩发布会暨开放日上，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林如是说。

今年年初，平安银行提出对公业务“2341”的新发展策略，其中“2”指重点布局“行业化驱动的现代产业金融”与“数字化驱动的新型交易银行”两大赛道；“3”指做实客户、产品、作战“三张地图”；“4”指提升平安银行的数字化、开放化、行业化和综合化的四大能力；“1”指培育一批中坚客群。

(相关资料图)

按“图”索骥

激活现代产业金融

平安银行深耕现代产业金融的版图可以用“三张地图”概括，即客户地图、产品地图、作战地图，那么，如何用好“三张地图”的全新服务体系，有针对性地帮助战略性新兴产业以及专精特新企业实现快速发展？

“按图索骥，总分联动，从企业生产经营实际出发，将金融资源精准投放到实体企业的痛点、堵点。”对此，平安银行进一步解释说，客户地图实际上是对产业链的筛选，目的是优化客户。2022年，行业事业部在18个产业链的基础上，精选了104个行业，最终提出了650户核心客户；产品地图将行业紧密融入于产品场景，实现行业+交易银行、行业+投资银行和行业+综合金融的个性化解决方案；作战地图的角色，实际上是客户服务路线图。长期以来，银行对公业务存在总行与分行、风险与市场以及产品与客户三组矛盾，“三张地图”很好地解决了这三大矛盾。通过总分联动，让总行战略直接深入一线，便于分行理解和执行。通过风险前置，深入一线的现场研判，实现了风险的高效审批，在竞争中抢得先机。一户一策和行业化的产品解决方案，解决了产品与客户之间的矛盾。

带着“三张地图”，平安银行做好现代产业金融大赛道的新策略已初显成效。截至今年3月底，平安银行在新能源、新基建、新制造“三新赛道”投放的资产规模达393.36 亿元，同比增长24.7%。同期，供应链金融融资发生额达2607.41亿元，投行业务、债券承销规模分别达到 1638.88亿元、844.15亿元。

提升行业化和综合化能力

发力“三新赛道”

近日，平安银行董事会秘书周强在接受媒体采访时表示，为服务现代产业金融，就要利用行业化和综合化两大能力，聚焦“三新赛道”，全力支持实体经济发展。

行业化和综合化能力这两大优势尤其体现在平安银行的“三张地图”战略上。通过“行业化+”思路，按行业维度设计个性化解决方案，以“+”融入场景，为行业提供交易银行、投资银行、综合金融等全面服务，从而打破了对公服务同质化、简单化、单一化的桎梏，能更深入产业链、供应链的核心“双链”，更好支持实体经济。

有关行业化能力，周强介绍道，行业化是自上而下的，平安银行先把重点行业研究清楚，然后在这个行业再去找重点目标客户，并把银行的资源集中起来共同服务客户。

他以全球规模最大、市值最高的光伏制造企业——隆基绿能为例说，平安银行行业事业部通过行业化的梳理，研究光伏产业的技术路线及商业模式的升级迭代，敏锐地察觉到隆基有业务转型的需求。隆基拥有几百亿元现金，不太需要项目贷款或者流动性贷款等常规服务，客户关心如何实现户用光伏战略转型，与竞争对手拉开差距，并建立国际优势。对于隆基的需求，周强称：“你用传统的方法去服务他，你就很难服务好。”

通过高层拜访，平安银行对隆基进行了战略扫描，一是站在隆基角度，观察到光伏组件龙头企业价格战趋于白热化，亟须实现从“卖产品”到卖“端到端的解决方案”的转型升级核心战略。二是站在行业角度，对其产业链上下游关系进行深度研究，客户要发力户用光伏，关键在于要为C端的农户提供合适的贷款产品。平安银行围绕这个核心需求，专门创设了一款全新的绿色金融产品——户用分布式光伏数字贷，进一步助力解决当前分布式光伏市场可靠融资、电站质量和后期收益保障等“老大难”问题，有力推动了隆基分布式产业链全面发展与升级，也为促进实体经济高质量发展贡献了“平安力量”。

而“打造行业化驱动的现代产业金融”，自然也离不开综合化能力的支持。“随着产业升级的推进，企业客户现在更需要的是一揽子综合金融服务，因此银行需要具备较大的资源盘子和多种业务的整合能力。”在周强看来，“三张地图”就是一个创新和整合的过程，它就像是一块很强的磁铁，可以把各方资源吸附聚拢在这条行动主线上来共同聚焦服务客户。

平安银行这种综合化能力，在服务动力电池巨头——宁德时代时得到充分展现。据介绍，平安银行利用行业化“三张地图”进行深入分析后，第一时间挖掘出企业打造产业生态的战略需求。随即，平安银行通过整合平安资管、平安租赁、平安证券等多方力量，为宁德时代战略升级出谋划策，进一步夯实了银企合作。

“我们需要用工匠精神不断打磨‘三张地图’，让平安银行从单纯的企业融资渠道变成产业链与供应链的合作伙伴。”周强说。

推进数字化建设

助力传统制造业转型升级

数字化驱动一直是平安银行的基因与特色。在帮助传统制造业转型升级方面，平安银行再度凭借其数字化优势，不断发挥金融策源能力，加大对实体经济的支持力度。

“今年公司研发进展顺利，几个新客户都很认可，甚至很多海外客户还预付了订金抢订单。”深圳市某新能源汽车设备制造企业负责人说，这本来是一件值得庆贺的事情，但当他计划通过贷款扩展生产线时，却碰了一鼻子灰。原来，该企业曾派出几批人前往经常有业务来往的银行申请贷款，可由于款项大、抵押物不足等原因，不但贷款额度难以满足采购新生产线的要求，按照银行的既定流程，即便资金足额批复下来，也早已过了交货期。“逾期交货的赔偿金是合同额的三倍，如果无法贷款及时购置新的生产线，公司甚至可能亏得血本无归。”

就在该负责人愁眉不展之际，事情出现了转机——平安银行答应为他们办理“数字贷”。据了解，“数字贷”是平安银行应用大数据模型，形成授信结果审批的智能贷款产品，在制造业场景下通过引入工业物联网技术，在获得企业授权的前提下，获取企业运营数据及设备运行数据，科学推演客户实际经营，从而判断出企业拥有良好的风险等级。在无抵押的情况下，凭借以上信息，就可以为企业办理融资手续，并能够在极短的时间内实现到款，这也帮助企业在合同期限内，完成了对客户的交付任务。

“若对公业务按照传统方式继续推进，会存在较大发展桎梏和风险。”平安银行总行公司业务总监、交易银行事业部总裁、创新委员会秘书长李跃表示，通过数字化手段，提升风险监测能力，帮助企业“有条件”增信，解决中小微企业融资难、融资贵问题，正是平安银行做精对公的深层逻辑。

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